- Le origini
- Quali garanzie?
- Esempi
- La vita privata
- Veicoli a motore
- Le imprese
- I
professionisti
- Gli enti pubblici
LE ORIGINI
Cerchiamo innanzi tutto di fare un po' di chiarezza sul nome e
scoprire quando è nata questa importante forma di tutela.
Assicurazione delle spese legali e peritali, difesa legale,
protezione giuridica, tutela giudiziaria o in ultimo Tutela Legale,
sono i nomi che ha assunto nel corso degli anni questa particolare
forma di garanzia assicurativa. Negli anni, appunto, perché nella
sua concezione originale essa vanta oltre cento anni di vita.
Le prime forme di tutela legale vengono ravvisate nelle iniziative
attuate in Francia a cavallo del XIX e XX secolo, a beneficio di
medici per la riscossione degli onorari e per difenderli a fronte
di loro eventuali responsabilità in campo civile.
Altri tentativi di breve durata si ebbero sempre in Francia con una
"Garantie des Droits en Justice" (Nantes 1904/1928) e in Germania
con la "Vericherungsverein der-Haus und Grundebesitzer"
(GelsenKirchen, 1910) creata a difesa dei diritti dei proprietari
immobiliari a fronte delle attività minerarie.
In Europa l'assicurazione Tutela Legale ha avuto origine a Le Mans
in Francia nel 1917 con la necessità di offrire una copertura ai
partecipanti delle prime gare automobilistiche (è famosa la 24 Ore,
ideata da Georges Durand che diede vita a una società mutua di
difesa).
Sul mercato italiano è stata introdotta nel 1935.
Attualmente il numero delle compagnie autorizzate all'esercizio di
questa attività assicurativa sono circa 110 ma solo sette sono
quelle specializzate, di cui tre riunite nel Comitato Italiano
dell'Assicurazione di Tutela Legale.
QUALI GARANZIE?
E' una tipologia di polizza che consente all'assicurato di
difendere i propri diritti ed in particolare sia nel caso di
ottenere il risarcimento di un danno subito e sia in caso di
richiesta di risarcimento danni da terzi, senza pagare le spese per
la consulenza e l'assistenza legale necessarie alla composizione
amichevole o a seguito di procedimenti civili, penali o
amministrativi.
L'assicurazione di Tutela Legale è regolamentata da un'apposita
direttiva della Comunità europea normativa delle singole nazioni
con scelte distributive anche diverse da Paese a Paese.
In Italia viene spesso abbinata, dalle compagnie multiramo, ad
altri tipi di contratto quali lapolizza per l'auto o il conto
bancario mentre all'estero, dove è molto diffusa, la polizza di
Tutela Legale è considerata un'assicurazione a sé stante, spesso
calibrata su specifiche esigenze.
Da quelle legate alla vita familiare a quelle connesse
all'esercizio di attività professionali e aziendali.
ESEMPI
L'attività delle compagnie specializzate si rivolge a tutti i
settori della vita sociale ed economica. In particolare, sono
previste coperture modulari per:
LA VITA PRIVATA
I VEICOLI A MOTORE
LE IMPRESE
I PROFESSIONISTI
GLI ENTI PUBBLICI
Vediamo per ognuno di questi settori alcuni esempi in cui è attiva
la copertura assicurativa.
LA VITA PRIVATA
1. Imputazioni penali per delitti
colposi o contravvenzioni.
Quando l'assicurato o un altro componente il nucleo familiare
risultante dallo stato di famiglia sia, ad esempio:
- imputato per aver procurato lesioni ad altre persone durante
l'uso di apparecchiature da "hobbysta";
- imputato per aver procurato lesioni a terzi estranei o vicini di
casa, anche per fatto d'armi, quando per l'assicurato sia in regola
con le norme di legge in vigore.
2. Azioni civili per il recupero
dei danni extracontrattuali subiti.
Quando l'assicurato o un altro componente il nucleo familiare debba
ad esempio:
- tutelare i propri diritti nei confronti dei condomini e/o
coinquilini che gli hanno procurato danni: chiedere i danni subiti
per fatto dell'inquilino dell'appartamento vicino che ha
dimenticato aperto il rubinetto dell'acqua o qualsivoglia
elettrodomestico in funzione senza la dovuta sorveglianza,
ecc...;
- tutelare i propri diritti lesi mentre si trova a transitare sulla
strada quale pedone, utente di bicicletta;
- chiedere i danni subiti, allorché, in qualità di passeggero, si
sia trovato coinvolto in un incidente stradale.
3. Azioni civili per controversie
di natura contrattuale.
Esempi:
- l'idraulico, l'imbianchino, l'elettricista ecc., non eseguono a
dovere la riparazione del lavoro loro commissionato;
- il padrone di casa vuole illegittimamente aumentare il canone o
intimare Io sfratto;
- l'abito, l'elettrodomestico acquistato ecc., non sono conformi
alle caratteristiche tecniche offerte o alle condizioni di vendita
pattuite, con conseguente restituzione dell'oggetto o recupero di
quanto corrisposto e l'eventuale risarcimento danni da esigere nei
confronti del fornitore;
- la collaboratrice domestica avanza ingiuste pretese,
relativamente al rapporto.
VEICOLI A MOTORE
1. Imputazioni penali per delitti
colposi o contravvenzioni.
Quando l'assicurato e/o le persone autorizzate siano ad esempio
imputati penalmente per omicidio colposo o per lesioni provocate a
persone anche trasportate, in seguito all'uso del mezzo
assicurato.
2. Azioni civili per il recupero
dei danni extracontrattuali subiti.
Ad esempio quando il mezzo assicurato:
- sia coinvolto in Italia o all'estero in un incidente
stradale;
- subisca danni in area privata - cortile, garage,
parcheggio.
E quando l'assicurato o le persone assicurate in seguito ad un
incidente stradale subiscano danni alla persona e/o alle proprie
cose.
3. Azioni civili per controversie
di natura contrattuale.
Come ad esempio quando il meccanico, il carrozziere o l'elettrauto
non eseguono la riparazione a regola d'arte.
LE IMPRESE
1. Penale
Esempi:
- imputato in quanto titolare dell'azienda, perché un proprio
dipendente rimane vittima di un infortunio sul lavoro;
- imputato perché nei prodotti dell'Azienda sia essa artigianale,
agricola, industriale - sono stati riscontrati dei componenti non
ammessi dalla legge o non indicati nelle liste di composizione
tecnica del prodotto;
- imputato per lesioni provocate a persone, che abbiano utilizzato
o consumato materiali difettosi prodotti dall'Azienda, siano essi
acquirenti o terzi estranei;
- imputato, perché residui di produzione (gas, liquami, detriti
naturali) hanno inquinato l'ambiente (es. scarichi fluviali).
2. Azioni civili per il recupero
dei danni extracontrattuali.
Ad esempio i danni subiti alle attrezzature stabili e/o ai
dipendenti nell'esercizio dell'attività per fatto illecito di
terzi.
3. Azioni civili per controversie
di natura contrattuale.
Ad esempio quando il titolare intenda tutelare i propri
diritti:
- nei confronti di chi ha fornito attrezzature o materiali
difettosi o non conformi alle caratteristiche richieste;
- nei confronti di altra ditta, alla quale sono stati commissionati
lavori - sia d'opera che in appalto - non portati a termine in modo
corretto o secondo le previsioni contrattuali;
- nel caso che un dipendente o un rappresentante avanzi ingiuste
pretese relativamente al rapporto di lavoro o di mandato;
- nei confronti del proprietario dei locali nei quali viene svolta
attività aziendale che pretenda, ad esempio, di aumentare
illegittimamente il canone o di intimare lo sfratto;
- nell'esecuzione di un contratto di "leasing" di factoring ecc. a
seguito di pretese ingiuste avanzate dalla controparte.
I PROFESSIONISTI
1. Penale
Esempi:
- imputato in quanto Titolare dello studio, perché un proprio
dipendente rimane vittima di un infortunio suI lavoro;
- imputato per rivelazioni colpose di segreti d'ufficio (quando iI
professionista rivesta qualifica di pubblico ufficiale;
- imputato per lesioni che, quaIe libero professionista, ha
provocato ai propri clienti o a terzi.
2. Azioni civili per il recupero
dei danni extracontrattuali.
Esempi:
- danni subiti per diffamazione, ingiuria da parte di terzi;
- danni subiti alla persona, all'attrezzatura o aIIo studio per
fatto iIIecito di terzi.
3. Azioni civili per controversie
di natura contrattuale.
Ad esempio quando il titolare intenda:
- tutelare i propri diritti nei confronti di chi ha fornito
attrezzature o materiali difettosi o non conformi alle
caratteristiche richieste;
- tutelare i propri diritti nei confronti deI commissionario dei
Iavori - sia d'opera che in appalto - non portati a termine in modo
corretto o secondo Ie previsioni contrattuali;
- tutelare i propri diritti neI caso che un dipendente o un
rappresentante avanzi ingiuste pretese relativamente aI rapporto di
lavoro o di mandato;
- tutelare i propri diritti nei confronti del proprietario dei
locaIi nei quaIi viene svolta l'attività professionale che
pretenda, ad esempio, di aumentare iIIegittimamente il canone o di
intimare lo sfratto;
- tutelare i propri diritti nell'esecuzione di un contratto di
"leasing", di "factoring" ecc., a seguito di pretese ingiuste
avanzate daIla controparte.
GLI ENTI PUBBLICI
1. Penale
Ad esempio quando gli amministratori o i dipendenti siano imputati
per:
- omissione misure di sicurezza sul lavoro;
- omicidio o lesioni colpose;
- violazione normativa antinquinamento;
- discarica abusiva;
- violazione delle norme sulla potabilità delle acque per uso
alimentare.
2. Azioni civili per il recupero
dei danni extracontrattuali.
Come ad esempio i danni subiti da veicoli (adibiti al servizio
pubblico) in circolazione.
